Есть ли у бизнеса возможность получить финансирование, не обращаясь в банк?

Даже в кризис можно получить кредит, не имея залога

Юлия Красина Директор Гарантийного фонда поддержки предпринимательства Самарской области, Самара

В Самарской области предприниматели могут получить поддержку в рамках действующих программ развития малого и среднего бизнеса. Например, они могут рассчитывать на субсидии, гранты, помощь в написании бизнес-планов, участие в обучающих мероприятиях. Кроме того, наш Гарантийный фонд предоставляет бизнесменам региона поручительства по кредитным договорам, договорам банковской гарантии и др. Иными словами, компания, которая не располагает собственным залоговым обеспечением в полном объеме, все же может рассчитывать на финансирование со стороны банков. Поручительство предоставляется не только по новому кредиту (банковской гарантии), но и по уже действующему, если, например, заемщику требуется вывести часть залога или пролонгировать договор.

Как заручиться поддержкой государства. Мы работаем с 47 финансовыми организациями, которые выдают кредиты и предоставляют банковские гарантии. Чтобы оформить поручительство, бизнесмен может обратиться напрямую в банк или, если у него возникают вопросы, предварительно проконсультироваться со специалистами нашего фонда. Обычно при сумме кредита в 1 млн руб. мы можем поручиться за 70%, то есть за 700 тыс. руб. Отказов бывает немного – примерно 10% от поступивших заявок. Добавлю, что за весь срок работы наш фонд предоставил более чем 1,35 тыс. поручительств, что позволило предпринимателям получить кредиты на сумму свыше 7,5 млрд руб. Наиболее приоритетные для нас секторы экономики: производство, инновации, сельское хозяйство, социальные услуги.

Общие тенденции на рынке кредитования бизнеса. Рынок кредитования в 2015 году сократился по сравнению с тем же периодом прошлого года, это вызвано ростом процентных ставок, ужесточением требований к заемщикам, в том числе в части залогового обеспечения. За первые три с небольшим месяца текущего года в наш фонд поступило 24 заявки от предпринимателей, что позволит им получить около 490 млн руб. кредитов и банковских гарантий. При этом в апреле по сравнению с началом года мы отметили увеличение числа заявок.

Другая тенденция – рост средней суммы кредита до 13,3 млн руб. (в прошлом году было 9,6 млн руб.). Соответственно, увеличился средний размер поручительства: в 2014 году этот показатель составлял 4,3 млн руб., в настоящее время – 6,9 млн руб. В рамках антикризисных мероприятий фонд дифференцировал стоимость вознаграждения за предоставление поручительства, что позволило уменьшить его стоимость для предпринимателей, которые заняты в приоритетных сферах экономики и которые вкладывают кредитные средства в инвестиционные проекты. Стоит отметить, что в последнее время сроки рассмотрения заявок на предоставление поручительства также значительно сократились.

Открытие своего дела не должно превратиться в вынужденный способ выживания безработных

Елена Пилипенко Исполнительный директор Торгово-промышленной палаты, Новосибирск

Помимо кредитов, которые сейчас получить достаточно сложно, существуют и другие способы финансирования бизнеса.

Начинающие бизнесмены могут обратиться в службу занятости. Раньше сумма составляла 78 тыс. руб., теперь введена грантовая система до 300 тыс. руб. Еще действует специальная программа для поддержки молодежи. По решению экспертной комиссии бизнесмены не старше 35 лет могут получить кредит до 300 тыс. руб. под 12% годовых без залога, у них также есть возможность проконсультироваться с наставником и бесплатно пройти обучение.

Более опытные бизнесмены могут принять участие в конкурсе по финансовой поддержке. Конкурс регулярно организуется «Промстройбанком» при содействии областной администрации. Это не совсем банковское кредитование в привычном понимании, так как конкурс проводится при участии государственных органов.

Можно заручиться поддержкой фондов микрокредитования, которые есть в каждом регионе. Здесь предоставляют средства на развитие бизнеса до 10% годовых. Например, в прошлом году предприниматели получили поддержку на сумму до 2 млрд руб.

Обратиться за финансовой помощью может директор любой компании. При этом не стоит опасаться бюрократических барьеров; лучше досконально продумать экономическую сторону проекта, в том числе определиться, как Вы будете отчитываться за грант или возвращать неистраченные средства. По нашим данным, примерно две трети людей, которые собираются заниматься бизнесом или ведут его, до конца не осознают, зачем им это нужно, не имеют продуманной бизнес-стратегии. К сожалению, принцип «а пусть все идет, как идет» все еще продолжает оставаться превалирующим для большинства отечественных предпринимателей.

Отмечу также, что свое дело – это не социальная палочка-выручалочка для потерявших работу. Бизнесмен не должен быть просителем, он должен уметь создать продукт или услугу и нести ответственность за себя, подчиненных и клиентов.

Сэкономленные деньги – это заработанные деньги

Сергей Елин Генеральный Директор и управляющий партнер аудиторско-консалтинговой группы «АИП», Москва; кандидат экономических наук

Сегодня привлечь средства проще в тех отраслях, где высокая маржинальность, где компании могут дать в обеспечение какие-то активы. Также неплохо чувствуют себя компании, попавшие в тренд импортозамещения. Например, отечественные производства, выпускающие предметы из нержавеющей стали для бассейнов, загружены заказами на три-четыре месяца вперед, так как стоимость западных аналогов их продукции выросла в три раза.

Способы привлечь деньги. Помимо кредитов, их несколько.

• Можно пригласить партнеров за определенную долю в бизнесе (обычно 10–50%). В этом случае есть риски потери контроля, прибыли и поглощения, но нашим бизнесменам пора привыкать к тому, что слияния и поглощения – обычные процессы. Есть масса успешных проектов с подобной формой финансирования, где соблюден баланс интересов. И хотя сейчас инвесторы действуют более осторожно, найти их вполне реально.
• Программы поддержки малого и среднего бизнеса существуют на городском и федеральном уровне. Так, московские бизнесмены могут рассчитывать на субсидии до 5 млн руб. Правда, получить их не так-то просто: придется, например, повозиться с бумагами. Есть программы, когда предприниматель финансирует 30% из собственных средств, а остальное кредитуется под гарантии Фонда содействия кредитованию малого бизнеса, но не стоит забывать, что поручительство стоит денег. Например, в Москве поручительство фонда предоставляется за плату в размере до 2% годовых.
• Можно получить средства в венчурном фонде, но, к сожалению, подобные фонды не слишком распространены в России. К тому же они больше ориентируются на IT-проекты.

Способы экономии. Не обязательно привлекать финансирование, можно попробовать сэкономить.

• Оптимизация затрат. Например, можно уменьшить дебиторскую задолженность, количество неплатежей; проверить уровень цен, выявить откатные схемы со стороны недобросовестных сотрудников, перевести персонал на сдельную оплату труда. Реализация подобных мер дает неплохие результаты: 20–50% экономии.
• Оптимизация налогов. Можно использовать законные способы налогового планирования. Например, перевести малый бизнес из статуса юрлица в статус индивидуального предпринимателя, получив налоговые каникулы на два года (конечно, в том случае если бизнес попадает в льготный перечень или под критерии, позволяющие применять упрощенку). Экономия – до 10–20% от оборота.

Нам важно Ваше мнение! Пожалуйста, оцените эту статью, выбрав один из пяти смайликов внизу страницы (сервис доступен на сайте www.e.gd.ru).